Blog over Stages

Studieschuld en je eerste huis: wat je nu al kunt regelen

Een koopwoning is waarschijnlijk het laatste waar je aan denkt tussen je tentamens en je scriptie door. Toch leg je tijdens je studie al een deel van de basis voor je eerste hypotheek. Hoeveel je bij DUO leent en hoe vlot je afstudeert, bepaalt straks mee wat een bank je wil lenen. Geen reden voor stress, wel om er nu even bij stil te staan.

Je studieschuld telt mee, maar minder hard dan je denkt

Laten we met de olifant in de kamer beginnen. Ja, een studieschuld verlaagt het bedrag dat je later kunt lenen. Maar het is geen showstopper. De manier waarop banken ermee rekenen is de afgelopen jaren bovendien eerlijker geworden.

Vanaf 1 januari 2024 kijken geldverstrekkers naar je werkelijke maandbedrag bij DUO, niet naar het oorspronkelijke leenbedrag (bron: consumentenbond.nl). Heb je al afgelost, dan telt dat lagere bedrag mee. Is de schuld helemaal weg, dan telt hij niet meer mee. Twee oud-studenten met dezelfde totale schuld kunnen daardoor een heel verschillend bedrag lenen, puur omdat hun maandlast anders is.

Een studieschuld weegt bovendien lichter dan een gewone lening of een doorlopend krediet. Goed om te weten: je moet je studieschuld altijd opgeven, ook al staat hij niet bij het BKR geregistreerd.

Hoe vlotter je afstudeert, hoe eerder je klaar bent om te kopen

Hier zit een verband dat veel studenten over het hoofd zien. Elk jaar studievertraging is niet alleen een jaar extra collegegeld en meestal een hogere studieschuld. Het is ook een jaar dat je later begint met een vast inkomen. En juist dat inkomen bepaalt straks hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Afstuderen zonder onnodige vertraging is dus ook een financiële keuze. Loop je vast op je scriptie, dan is dat vaak de laatste horde voor je diploma. Goede scriptiebegeleiding helpt je die knoop te ontwarren en op tijd af te ronden. Blijf je hangen op een paar zware tentamens, dan kan gerichte tentamentraining het verschil maken tussen een herkansing in een volgend blok of gewoon door kunnen.

Sneller je diploma halen betekent eerder aan het werk, eerder een stabiel inkomen en eerder in de positie om een huis te kopen. De rekensom is simpel.

Je inkomen is de grootste factor

Zet die studieschuld even in perspectief. De grootste bepaler van je maximale hypotheek is niet je schuld, maar je inkomen. Een bijbaan naast je studie brengt je er niet, daarvoor heb je straks een stabiel inkomen uit een baan nodig.

Dat is ook meteen het goede nieuws. Zodra je afgestudeerd bent en een tijd werkt, groeit je leenruimte veel harder dan je studieschuld hem verkleint. De schuld is een rem, geen slot.

Nog geen vast contract? Dat hoeft geen probleem te zijn. Met een tijdelijk contract plus een intentieverklaring van je werkgever, waarin staat dat je bij gelijkblijvend functioneren een vast contract krijgt, kun je bij veel geldverstrekkers gewoon een hypotheek krijgen. Handig om te weten voor de eerste jaren na je studie.